Экономика и финансы » Перспективы развития ипотечного кредитования » Технологии проведения операций ипотечного кредитования

Технологии проведения операций ипотечного кредитования

Страница 2

· если коэффициент К/З меньше или равен 50% (0,5), значение коэффициента П/Д составляет 50% (0,5);

· если величина коэффициента К/З больше 50% (0,5), применяется следующая таблица (Таблица 1).

Таблица 1

Предельное значение коэффициента П/Д в зависимости от коэффициента К/З

Ежемесячный доход заемщика, указанный в прожиточных минимумах (ПМ) в расчете на 1-го члена семьи

Значение коэффициента П/Д

до 2,0

35

2,2

36

2,4

37

2,6

38

2,8

39

3,0

40

3,2

41

3,4

42

3,6

43

3,8

44

4,0

45

4,2

46

4,4

47

4,6

48

4,8

49

5,0 и более

50

б) Отношение ежемесячных долгосрочных обязательств заемщика (за вычетом страховых, налоговых и других платежей по приобретаемому имуществу) к совокупному доходу не может превышать 60%:

(2)

Для более точного анализа платежеспособности заемщика могут быть дополнительно рассчитаны справочные коэффициенты:

(4)

Перечень доходов и расходов, учитываемых при расчете платежеспособности заемщика, представлен в Таблице 2.

При расчете платежеспособности заемщика учитывается только часть дохода от арендной платы (Таблица 3).

Кроме того, если чистый доход от аренды (найма) составляет более 50% от чистого совокупного дохода заемщика и в сумме превышает $500 в месяц, то для включения его в совокупный доход заемщика необходимо соблюдать следующие формальности:

Таблица 2

Доходы и расходы, учитываемые при расчете платежеспособности заемщика [32, c.155]

Название показателя

Что в себя включает

П

Ежемесячный платеж по жилищному ипотечному кредиту

Платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов

Ж

Общий ежемесячный платеж по жилищному ипотечному кредиту

П;

платеж по налогу на приобретаемое имущество;

ежемесячный платеж по страхованию жизни и трудоспособности заемщика;

ежемесячный платеж по страхованию недвижимого имущества, находящегося в залоге;

ежемесячный платеж по страхованию утраты права собственности владельца квартиры;

платеж за услуги по техническому обслуживанию (регулярные обязательные взносы, связанные с эксплуатацией жилого помещения (оплата, газо-, водо- и теплоснабжения), управление, охраной, ремонтом, уборкой и т. п.);

другие расходы по приобретаемому жилью, если они носят регулярный характер

О

Обязательство заемщика

Платежи по имеющимся кредитам;

обязательные платежи;

алименты уплачиваемые;

ежемесячные существующие расходы заемщика, связанные с имеющимся в собственности заемщика жильем (налоги на имущество, страхование недвижимого имущества, платежи за техническое обслуживание, другие возможные регулярные сборы и выплаты, связанные с эксплуатацией жилья);

ежемесячные (или пересчитанные в расчете на месяц) расходы по выплате подоходных налогов, а также налоговых и страховых платежей, связанных с наличием другого движимого и недвижимого имущества;

аренда жилья;

регулярные платежи, связанные с поддержанием жизнедеятельности заемщика и его семьи;

расходы, связанные с отдыхом, развлечением,

дорогостоящим хобби;

другие постоянные и обязательные расходы заемщика, проводимые ежемесячно либо с другой периодичностью в течение года

Д

Общий доход заемщика

Заработная плата по основному месту работы, включая среднегодовой доход за сверхурочную работу и премии;

доход от работы неполный рабочий день и не по основному месту работы;

доход в виде дивидендов по облигациям, акциям, от участия в них (не акционерных) хозяйственных обществах;

доход в виде процентов по вкладам и в виде постоянных стабильных страховых выплат;

пенсионные выплаты и стипендии;

алименты и пособия на детей;

государственные субсидии;

чистый доход в виде арендной платы

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Финансовая аналитика:

Определение потребности в оборотных средствах
Оборотные средства по источнику образования и по режиму их использования делятся на собственные и заемные. Собственные средства постоянно находятся в распоряжении предприятия и формируются за счет уставного капитала и прибыли предприятия путем нормирования, для государственных предприятий - за счет ...

Пенсионный фонд
Пенсионный фонд России (ПФР) является самостоятельным финансово-кредитным учреждением, подотчетным Правительству РФ и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Основным документом, регламентирующим его деятельность, является Положение о Пенсионном фон ...

Нематериальные активы, источники их приобретения и амортизации
В отличие от основных средств, нематериальные активы не являются материально-вещественными ценностями. В отличие от товаров они не предназначены для продажи и используются в производстве в течение более длительного времени (свыше года), чем производственные запасы. Под нематериальными активами пони ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.religref.ru