Экономика и финансы » Перспективы развития ипотечного кредитования » Технологии проведения операций ипотечного кредитования

Технологии проведения операций ипотечного кредитования

Страница 3

Таблица 3

Расчет платежеспособности заемщика

Чистый доход от аренды (найма) составляет не более 50% от чистого совокупного дохода заемщика

Чистый доход от аренды (найма) составляет более 50% от чистого совокупного дохода заемщика

Доля чистого арендного дохода, учитываемая при оценке платежеспособности

75%

50%

1) уровень дохода, получаемый от сдачи жилья в аренду объекта недвижимости, должен пройти независимую оценку лицензированным оценщиком, и в случае, если оценочное значение арендного дохода окажется менее документально подтвержденного, для всех последующих расчетов андеррайтеру следует руководствоваться оценочным значением;

2) заемщику надлежит осуществить страхование:

· от риска повреждения объекта недвижимости, сдаваемого в аренду на сумму не ниже размера кредита, увеличенного на 10%;

· своей гражданской ответственности как собственника сдаваемой в аренду недвижимости;

3) предоставить справку из Единого государственного реестра прав об отсутствии обременения сдаваемого в аренду объекта недвижимости.

2. Уровень кредитоспособности потенциального заемщика.

На основе изучения кредитной истории заемщика определяется, насколько клиент банка является ответственным при выполнении принятых обязательств, а также устанавливается сумма неуплаченного на данный момент остатка долга, срок и размер ежемесячных платежей в счет его погашения.

3. Достаточность собственных денежных средств, которыми располагает потенциальный заемщик для выплаты первоначального взноса на покупку жилья.

Банк определяет основные требования к финансовым возможностям заемщика. Сумма первоначального взноса при покупке жилья, как правило, должна составлять не менее 30% цены жилья. Кроме того, заемщик должен обладать достаточной суммой собственных средств для покрытия расходов по кредитной сделке и покупке жилья, которые включают в себя:

· комиссионные риэлторской фирме (если необходимо);

· плата за оценку стоимости предмета залога (квартиры);

· сбор за предоставление необходимых справок на приобретаемую недвижимость (в том числе об отсутствии залога);

· сбор за нотариальное удостоверение договора ипотеки (если банк потребует);

· сбор за государственную регистрацию договора ипотеки квартиры;

· страховые сборы;

· банковский сбор за подачу заявления на кредит;

· плата за открытие ссудного счета;

· плата за выдачу кредита наличными;

· другие расходы.

Банк также оценивает источники средств. Приемлемыми источниками

являются:

· сбережения заемщика;

· собственные средства заемщика, получаемые им от продажи принадлежащего ему имущества. Продажа должна быть произведена до получения кредита;

· подарки от членов семьи с письменным подтверждением того, что по ним не будет потребована оплата;

· подарки и гранты некоммерческих организаций с письменным подтверждением того, что по ним не будет потребована оплата;

· подарки или гранты от работодателя, сделанные в рамках программы помощи сотрудникам, которые не должны быть возвращены или подлежат возврату после того, как будут исполнены обязательства по первой ипотеке.

4. Уровень обеспечения кредита

До принятия решения о возможности предоставления кредита на приобретение определенной квартиры банк должен убедится, что приобретаемое за счет кредитных средств жилое помещение соответствует требованиям по обеспечению кредита.

Максимальный размер кредита, который может быть выдан заемщику исходя из стоимости предоставляемого обеспечения, определяется коэффициентом КЗ (соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества).

(5)

Данный коэффициент, как правило, составляет 70-80% оценочной стоимости или продажной цены приобретаемого имущества в зависимости от того, какая величина меньше. Но может и доходить и до 95%.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Финансовая аналитика:

Роль и значение анализа в оценке финансово-хозяйственной деятельности
Цель анализа финансового состояния - снижение неопределенности относительно будущего состояния предприятия. Для внутренних пользователей, к которым в первую очередь относятся руководители предприятия, результаты анализа финансового состояния необходимы для оценки деятельности предприятия и подготов ...

Налог на прибыль и доходы
Плательщиками налогов на доходы и прибыль являются юридические лица Республики Беларусь, иностранные юридические лица и международные организации, простые товарищества (участники договора о совместной деятельности), хозяйственные группы (далее – организации). Участник простого товарищества, на кото ...

Налоги и дотации как инструмент регулирования рыночной экономики
Государственное регулирование экономики можно определить, как комплексную систему мер осуществляемых государством по упорядочению рыночных отношений, сведение к минимуму отрицательных последствий рыночных форм хозяйствования, социальной защите отдельных групп населения, создание предпосылок к созда ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.religref.ru