Экономика и финансы » Перспективы развития ипотечного кредитования » Технологии проведения операций ипотечного кредитования

Технологии проведения операций ипотечного кредитования

Страница 5

· договор страхования (полис) права собственности владельца квартиры – предмета залога (имущественное страхование).

А. Страхование жизни и здоровья заемщика

Объект страхования – имущественные интересы залогодержателя, связанные с невозможностью вернуть кредит в случае смерти, серьезной болезни, потери трудоспособности заемщика (установление инвалидности I и II групп). Заемщик может дополнительно застраховаться на случай потери работы на определенный период (для получения ипотечного кредита эта страховка не требуется). Этот вид страхования позволяет финансовой организации, выдавшей ипотечный кредит, быть уверенным в том, что кредит будет погашен даже в случае смерти или потери трудоспособности заемщика.

Страховая сумма по договору страхования соответствует размеру кредитной задолженности перед банком плюс 10% от этой суммы.

Базовый страховой тариф по этому виду страхования колеблется от 0,4 до 1,2%. Выплачивается ежегодно.

В случае смерти или потери трудоспособности застрахованного лица выгодоприобретатель 2-й очереди (например, супруг) совместно с банком (выгодоприобретателем 1-й очереди) подает заявление о выплате страхового возмещения. Размер выгоды выгодоприобретателю 1-й очереди определяется исходя из документов, предоставляемых банком и подтверждающих сумму невозвращенного кредита и процентов по нему. Оставшаяся часть страховой суммы выплачивается выгодоприобретателю 2-й очереди.

В. Риск утраты или ущерба объекту залога

Объект страхования – квартира заемщика, передаваемая в залог. А именно ее несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, двери, электропроводка, трубопровод и сантехника.

Имущество может страховаться на случай следующих основных событий: пожар, залив, механические повреждения, противоправные действия третьих лиц. Страхование этого вида риска непосредственно предусмотрено в Гражданском кодексе РФ.

Базовый страховой тариф по этому виду страхования колеблется – 1,18-0,5%.

При повреждении (уничтожении) квартиры многие страховые компании выплачивают страховое возмещение только в случае полного уничтожения строения (затраты на восстановление превышают 70% действительной стоимости строения). Оставшаяся часть страхового возмещения после погашения кредиторской задолженности банку выплачивается страхователю.

С. Риск утраты права собственности на объект залога (титульное страхование)

Объект страхования – право собственности на квартиру, передаваемую в залог.

Данный вид страхования для России достаточно новый. Не все страховые компании имеют лицензию на его осуществление. Но он очень актуален в связи с имеющими до сих пор место юридически нечистыми сделками на рынке недвижимости. Например, сделка купли-продажи предмета залога недееспособным лицом, заключение сделки под влиянием заблуждения, насилия, обмана.

Страховой тариф зависит от степени риска сделки. Например:

· страхование первичного рынка недвижимости – 0,2%;

· страхование вторичного рынка при условии наличия не более двух сделок с квартирой – 0,25%;

· страхование вторичного рынка при условии наличия трех и более сделок – 0,3%.

При уплате права собственности на объект залога выплата страхового возмещения производится на основании решения суда о признании сделки с недвижимостью недействительной.

Все выплаты по страхованию производятся ежегодно на остаток долга.

Сегодня в России комбинированный пакет страховых услуг при заключении ипотечной сделки обходится страхователю в 1 – 2% от остатка долга ежегодно.

Теперь перейдем к самому процессу заключения договора ипотечного страхования. Рассмотрим основные этапы данного процесса:

1. Предварительно решив предоставить потенциальному заемщику ипотечный кредит, банк уведомляет его о необходимости заключения договора страхования с определенным страховщиком и передает данной страховой компании пакет документов заемщика.

· заемщик приобретает жилье на вторичном рынке.

Во-первых, заемщику необходимо пройти медицинское обследование в специализированных медицинских учреждениях и предоставить страховой компании множество справок (анализ крови, ЭКГ и т.д.) и документов. Объем медицинского обследования и другой требуемой информации зависит от страховой суммы и возврата застрахованного.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Финансовая аналитика:

Показатели оценки финансового состояния как средства оценки кредитоспособности заемщика
Существуют еще ряд дополнительных показателей, по мимо приведенных выше, которые могут рассчитываться при определении кредитоспособности заемщика. Выбор финансовых коэффициентов определяется особенностями клиентуры банка, возможными причинами финансовых затруднений, кредитной политикой банка. Так д ...

Экономическая сущность региональных бюджетов
Региональные бюджеты представляют собой второй уровень иерархически построенной бюджетной системы. В этом выражается их особенность. По своему статусу они занимают двойственное положение, поскольку, с одной стороны, имеют самостоятельные источники формирования доходов и направления расходования сре ...

Повышение эффективности внутреннего контроля на предприятии
Одним из наиболее важных элементов управления предприятием является внутренний контроль со стороны менеджмента или руководства организации. В каждой организации можно по-своему рационализировать систему внутреннего контроля (СВК) исходя из внутренних и внешних условий, а также степени развития комп ...

Навигация

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.religref.ru