Экономика и финансы » Перспективы развития ипотечного кредитования » Анализ технологий проведения операций ипотечного кредитования

Анализ технологий проведения операций ипотечного кредитования

Страница 1

Рассмотрим технологии проведения операций ипотечного кредитования на материалах ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области».

1. Целевой заем предоставляется сроком до 20 лет.

2. Заем предоставляется под 15 % годовых. Тенденция к снижению ставки возможна, при условии снижения ставки рефинансирования Банка России. Тенденция к повышению возможна при увеличении ставки рефинансирования Банка России более чем на 80 %.

3. Максимальный размер займа не может превышать 70 % от стоимости приобретенного жилья.

4. Заемщик должен внести первоначальный денежный взнос не менее 30 % от стоимости жилья

5. Величина ежемесячного платежа не должна превышать 35 % от совокупного дохода заемщика за соответствующий расчетный период.

6. В качестве обеспечения исполнения обязательств корпорация принимает:

· поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода не менее дохода заемщика;

· поручительство платежеспособных предприятий и организаций;

· в залог принимается приобретенное жилье.

7. Для заемщика и поручителей устанавливается возрастной ценз:

заем предоставляется гражданам от 18 до 60 лет при условии, что срок возврата займа по договору наступает до достижения заемщиком пенсионного возраста (мужчина – 60 лет, женщина – 55 лет).

8. Сумма займа зависит от совокупного дохода семьи, который подтверждается справкой с места работы последние 12 месяцев.

9. Заемщик предоставляет документы согласно списка (Приложение №1)

Порядок по договору займа.

Заем предоставляется согласно договора займа строго по целевому назначению, т.е на приобретения квартиры (дома, достройку), проценты по займу рассчитываются аннуитетным платежом, при досрочном исполнении обязательств аннуитетный платеж пересчитывается.

Договором займа устанавливается временной период в размере 6 месяцев – (срок моратория на досрочное погашение) и считается с даты фактического предоставления займа.

После заключения договора займа заемщику выдается информационный расчет, в котором указывается: срок платежа, сумма к уплате процентов, сумма к уплате займа, остаток ссудной задолженности. При нарушении сроков возврата займа и процентов по займу заемщик платит пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по займу (по процентам).

Процедура передачи квартиры в залог происходит одновременно с заключением договора купли-продажи квартиры.

После того, как заемщиком получено свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру данная квартира оформляется в ипотеку. Договор ипотеки оформляется нотариально.

Во-первых, что бы получить заем, требуется обратиться в ОАО «Ипотечная корпорация Брянской области» на консультацию, в ходе которой оценивается платежеспособность потенциального заемщика и проводится целый комплекс мероприятий.

«Андеррайтинг заемщиков» – комплекс мероприятий, направленных на отбор кандидатур заемщиков, платежеспособность, кредитоспособность и добропорядочность (Приложение №2).

Все нижеприведенные процедуры и требования по андеррайтингу заемщика в равновеликой степени относятся и применяются к созаемщику и к поручителю – физическому лицу.

«Андеррайтинг жилого помещения» – комплекс мероприятий, направленных на отбор жилых помещений, выступающих в качестве предмета ипотеки, качество, потребительские свойства и рыночная стоимость которых отвечает требованиям, критериям и условиям, ипотечного кредитования.

«Закладная» – именная ценная бумага, составляемая залогодателем, а, если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству, и выдаваемая первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после государственной регистрации ипотеки на условиях и в порядке, установленном в соответствии с федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Этап 1 – Предварительная квалификация заемщика (созаемщика).

На этапе предварительной квалификации заемщика, который проводится сотрудником корпорации в рамках первоначального собеседования, решаются следующие задачи:

– определяется, может ли данный клиент, с точки зрения критериев корпорации быть квалифицирован как потенциальный заемщик, доходы которого позволяют ему претендовать на жилищный ипотечный кредит (заем), и он имеет намерение приобрести в собственность жилье с использованием средств ипотечного кредита (займа);

– клиентам предоставляется необходимая информация относительно порядка и условий предоставления жилищных ипотечных кредитов (займов) населению по программе корпорации, включая:

1) требования корпорации к платежеспособности заемщика – коэффициент П/Д, устанавливающий максимально допустимую долю расходов клиента на жилье в его доходе в соответствие с установленными условиями;

2) требования корпорации к обеспечению возвратности кредита (займа)- залог недвижимого имущества с указанием максимального допустимого значения соотношения суммы кредита (займа) к стоимости залогового имущества, страховое обеспечение, поручительство супруга заемщика, не являющемся созаемщиком по кредитному договору (договору займа), и другие возможные дополнительные виды обеспечения кредита (займа) (коэффициент К/З);

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Финансовая аналитика:

Анализ моделей формирования портфеля ценных бумаг
Рассмотрим математическую постановку задачи оптимизации портфеля ценных бумаг, а именно минимизации риска портфеля при заданном уровне его доходности. Предположим, что инвестор располагает информацией, отражающей динамику курсов по акциям трех ведущих эмитентов ОАО «Лукойл», ОАО «Роснефть» и ОАО «С ...

История развития мировых денежных систем
Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались с перемен ...

Формы международного кредита и их классификация
В экономической литературе формы международного кредита классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений [4, с.59-60; 6, с.425; 7, с.542; 14, с.329-330]. По источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование в ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.religref.ru