Экономика и финансы » Денежно-кредитная политика РФ » Понятие и структура денежно-кредитной системы

Понятие и структура денежно-кредитной системы

Страница 4

Российские банки, совершающие кредитные операции, не имеют пока должного информационного и методического обеспечения, им зачастую не хватает высококлассных специалистов по оценке кредитных рисков, научные исследования кредита ведутся недостаточно интенсивно. Всё это позволяет сделать вывод о том, что кредитная система России находится пока на незавершенной стадии своего развития.

Отдельно в составе кредитной системы следует выделить третий – регулирующий блок. Он призван регулировать кредитные сделки, защищать права кредитора и заёмщика, определять правила погашения кредита в случае несостоятельности кредитных организаций. Коммерческие банки, кроме того, разрабатывают свои инструкции, регламентирующие правила кредитования.

Следовательно кредит решает следующие задачи:

– способствует ускорению экономических процессов благодаря росту скорости оборота денег в экономике и снижению издержек обращения;

– осуществляет замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями;

– обеспечивает регулирование экономики, воздействует на различные хозяйственные процессы.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также система кредитных учреждений. Кредитной деятельностью занимаются главным образом банки, а также страховые и инвестиционные компании, фонды (например, пенсионный). Однако именно банки являются теми важнейшими экономическим организациями, которые занимаются кредитными, а также депозитными операциями.

Банковская система России состоит из двух уровней. Первый уровень – Центральный банк РФ и его филиалы. Второй уровень – коммерческие банки, страховые и пенсионные фонды и другие финансовые организации. Центральный банк РФ осуществляет следующие операции: эмиссию денег; хранение золотовалютных резервов страны; выпуск и погашение ценных бумаг; хранение резервов других банков и кредитных учреждений (примерно 5–7% от размера вкладов); кредитование коммерческих банков; проведение расчётных и переводных операций; контроль за деятельностью других банков и за денежным обращением; изменение учётной ставки

В то же время коммерческие банки осуществляют: 1) кредитно-расчётное обслуживание; 2) приём вкладов; 3) посредничество в платежах; 4) куплю и продажу ценных бумаг; 5) размещение государственных займов; 6) управление по доверенности имуществом клиента; 7) консультации по финансово-кредитным вопросам.

Банки – это учреждения, организующие кредитные операции. Они осуществляют пассивные и активные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует денежные ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение. У банков есть собственный капитал (капитал акционеров, резервный капитал, а также нераспределенная прибыль). Но основная часть ресурсов банка накапливается в результате приёма вкладов (депозитов). Проводя свои операции, банки получают операционные доходы, образующие их валовую прибыль. Она включает:

1) доходы от учётно-ссудных операций;

2) проценты и дивиденды от вложения в ценные бумаги;

3) комиссионные доходы по расчётным, переводным и другим операциям;

4) доходы от внешних операций (валютных сделок, зарубежных кредитов).

После вычета из валовой прибыли расходов по осуществлению операций, выплаты зарплаты сотрудникам банка, процента вкладчикам образуется чистая прибыль банка. Из этой прибыли выплачиваются налоги, дивиденды, отчисляются средства в резервный капитал. Отношение чистой прибыли к собственному капиталу представляет норму банковской прибыли.

В России особенно крупным банком, сосредоточившим основную часть вкладов населения, является Сберегательный банк, имеющий около двух тысяч отделений, более трех тысяч агентов. Существуют также банки, которые не имеют права принимать депозиты, привлекая кредиты коммерческих банков или денежные средства на основе использования собственных акций – это инвестиционные банки. Они используют свой капитал главным образом для долгосрочного кредитования различных отраслей народного хозяйства. В нашей стране такие банки пока еще немногочисленны.

Страницы: 1 2 3 4 5

Финансовая аналитика:

Инфляция в РК и пути преодоления инфляции
Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности. Рост цен может быть связан с превышением спроса над предложением товаров, однако такая диспропорция между спросом ...

Имущественное страхование
Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридическог ...

Оценка механизма управления финансами
Профессиональное управление механизма финансами неизбежно требует глубокого анализа, позволяющего наиболее точно оценить неопределенность ситуации с помощью современных количественных методов исследования. В связи с этим существенно возрастает приоритет и роль финансового анализа, основным содержан ...

Навигация

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.religref.ru